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　　◇一盼利率市场化带来实惠　

　　最近几年，我国正在加快推行利率市场化改革，2002年，人民银行在浙江温州农村信用社进行了利率市场化的改革试点，让存款人能拿到高出正常利率30％的利息。2003年，在温州市全辖350家农村信用社，存款利率可上浮50％，贷款利率可上浮100％。2004年10月29日人民银行提高了存贷款利率，这次加息的最大特点就是放开了贷款利率的上限，长期存款利率增幅高于同期贷款利率增幅，使中国的利率市场化又向前迈出了扎实的一步。对于拥有剩余资金的存款人来说，提高存款利率意味着可增加存款收益；可对于贷款人来说，就意味着会增加支付利息的负担。利率市场化的好处在于用市场的手段寻求市场资金的供求平衡，从而实现资金使用效益的最大化。随着2006年我国金融业全面对外开放的临近，2005年，中央银行还会继续推进利率市场化，广大百姓都企盼利率市场化能给自己带来一些实惠。

　　◇二盼出现更多的金融理财产品

　　在人们的记忆中，金融理财产品大多是国债、债券、保险、基金等，其实这些传统意义上的金融理财产品对于百姓吸引力并不大，真正具有吸引力的是2004年下半年一些股份制商业银行开办的高于同期存款利率的金融理财产品。首家获得人民币理财业务资格的光大银行率先进入市场，推出了高于同期储蓄存款利率的“阳光理财B计划”，受到百姓的欢迎，销售场面火爆。随后这家银行在全国迅速推广，销售网点达到373个，共滚动发行5期理财产品，都很快销售一空，受到众多投资者的青睐。这引起其他商业银行的注意，到岁末，已有民生银行、中信实业银行、招商银行、兴业银行、华夏银行相继开办人民币新兴理财业务，打出了各自的理财产品，并给予的预期收益也大有水涨船高之势，从开始时的10万元以上一年期理财综合收益率的2.8％，上升到3.09％，而同期储蓄存款的利率只有2.25％，若扣除利息税后还只有1.8％，高于储蓄存款收益的三分之二。为了吸引百姓购买银行的理财产品，不少银行还积极降低门槛，改变了只向高端客户发售的方式，金额从10万元降为1万元或5千元等若干档次，不同档次享受不同的收益率，这样更适合不同层次投资者的需求，使投资者有了更多的选择。百姓希望，银行推出的这种新型理财产品，2005年能够更多，并在银行同业中形成竞争态势，使百姓能够得到更多更好的回报。

　　◇三盼降低消费贷款门槛

　　消费贷款作为我国商业银行的一项新兴业务，是指对消费者发放的用于购买需要一次付清货款的消费品，如房产、汽车或支付与个人消费相关费用的贷款。消费贷款是社会购买力的提前实现，通过消费贷款，扩大当前消费，可提高社会再生产能力，促进经济增长。近年来，消费信贷对我国经济增长起着越来越重要的作用。但目前我国的个人消费贷款发展并不尽如人意，存在着不少的问题，人为地制约了个人消费贷款的发展，许多需贷款帮助的人未能如愿。他们期望能够重新修订高门槛的个人借贷制度，在财产抵押、质押、担保、资信评估等方面更加灵活，真正使有良好预期收益、有能力的消费者通过银行借贷做到花明天的钱，办今天的事，享受美好生活。

　　◇四盼方便快捷的代理服务

　　随着银行中间业务的拓展，越来越多的银行代理服务走进千家万户，走进百姓生活，诸如领工资、交电话费等以前需要跑单位、跑电信部门的事都可以在附近的银行营业网点随时办理，省时省事方便快捷，给人民群众带来极大方便，深受百姓欢迎。2005年随着金融服务手段的现代化、智能化水平的提高，老百姓希望银行开发出更多、更好的代理服务品种，提高服务层次，把百姓日常需要进行的经济活动纳入银行的代理范围，把缴纳水费、电费、电话费、煤气费、取暖费、医疗费、保险费、物业管理费、税费，炒汇、炒股，购买基金、国债等都纳入银行代理服务，银行开通个人网上银行业务，让有条件的客户通过办理个人网上银行业务，实现家庭理财的现代化、快捷化。

　　总之，2005年百姓对银行服务有很多企盼，银行如何适应这种要求、满足这些要求，应是开拓业务的重点，因为只围着“上帝”转，银行才有光明的“钱途”。                    

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